作为金融“五篇大文章”的重点内容，普惠金融一直是政策推进的重点。今年3月，国务院发文提出“完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系”“完善民营企业融资支持政策制度”等。近期通过的《中华人民共和国民营经济促进法》也提出“提高为民营经济组织提供金融服务的水平”。

　　浙江是民营经济比较集中的省份，同时积极推动高质量发展建设共同富裕示范区，推进普惠金融发展对浙江有着重要意义。为此，以浙商银行为代表的众多金融机构大力推进落实普惠金融政策，让普惠金融能够“普到根、惠到本”，努力打造浙江普惠金融的新样本。

　　“普”要“普得下去”

　　“乌兹别克斯坦所有的五金店里，都会有我们的产品。”义乌市泽业五金工具公司创始人吴坚强介绍，公司从事五金工具外贸已经近20年，从商贸城一家几平方米小商铺起步，现在有了自己的品牌，产品涵盖数千种五金工具，实现“研发+生产+销售”一体化，产品卖到全球50多个国家。

　　“浙商银行给了我们第一笔贷款，助力我们‘从小到大’发展。”吴坚强表示，从夫妻店到现在两个工厂、500多人的团队，公司的成长离不开浙商银行的金融支持。目前，该公司在浙商银行义乌福田支行办理了小微企业贷款，用于企业扩大规模、搭建电商销售渠道等。

　　外贸企业常常遇见跨境项目投资金额大、运营周期长、维护成本高等挑战。义乌市广亿进出口有限公司就曾因“无定金、长账期”的付款模式陷入资金困局。浙商银行金华分行主动上门，创新推出“信保+出口应收账款融资”方案，打破传统抵押物限制，为企业提供授信支持。

　　在义乌，类似的企业数以万计。他们有着相似的资金需求，但普遍存在规模有限、抵押品不足等问题。对此，浙商银行金华分行推出“浙个好·数易贷”等综合性数字化产品，打破信息壁垒及“抵押物依赖”的传统信贷模式，为小微经济发展注入数字活力。

　　“惠”要“惠得上来”

　　“普惠金融解决的是金融发展中存在的结构性矛盾和资源错配问题，是助力乡村全面振兴、实现共同富裕的重要力量，也是金融人民性的集中体现。要真正让中小微企业、低收入群体和困难群众共享金融发展成果。”浙商银行党委书记、董事长陆建强说。

　　“磐龙药谷”是位于浙江金华市磐安县一个以中药材种植为主的农业综合体，拥有高标准农田近2000亩。项目的经营者——浙江磐龙农业公司在浙商银行的助力下，将这里打造成了道地药材良种繁育与GAP种植新示范基地，带动周边农民共富。2025年以来，在国家金融监督管理总局磐安监管支局的指导下，浙商银行金华磐安支行量身定制种植户“数易贷”，解决了农户融资难融资贵等问题。

　　凭借良好的自然资源，乡村旅游、农家乐、民宿等成为磐安县的重要产业，“东篱下”民宿就是其中之一。为解决其资金周转问题，磐安支行凭借高效的数字化流程和“善标”评级体系，很快批复了贷款。如今，在浙商银行的助力下，当地乡村旅游和民宿发展良好，美了乡村、富了百姓。

　　“让守信者有路，让普惠有力”，是浙商银行在推进普惠金融发展道路上一直坚持的价值。磐安县冷水镇的残障人士陶新花从上世纪90年代以一台毛线机开始创业，目前已为超150名灵活就业者解决了就业问题，并且常年为残障人士提供就业岗位。浙商银行金华分行通过整合信息，无需担保快速放款。陶新花在手机就可以在线获得授信，保障了资金紧张时的正常生产。

　　浙商银行金华分行行长莫立君表示，金华分行近三年服务普惠客户超1万户，授信支持超260亿元，占金华全国性股份制商业银行的40%以上。未来将做深“客群+产品+场景”的融合探索，在县域综合金融生态建设中书写金融服务的新篇章。

　　制度保障让“普惠”更广更长

　　为了让普惠金融政策落实落稳，浙商银行也在制度建设上作出保障。

　　目前，浙商银行聚焦“以客户为中心的综合协同改革”，推动从“做业务”向“做客户”转变，从“单一融资服务”向“综合金融服务”转变。至2024年末，浙商共设立专营机构214家，占全行分支机构比重超60%，专营机构点均小微贷款余额近13亿元。

　　针对小微企业无抵押、融资难融资贵等问题，浙商银行通过深化对供应链上下游普惠小微客户的服务，在农村地区推广“银行+龙头企业/合作社+农户”产业链服务模式等，为农户和新型农业经营主体提供融资支持。例如，以核心企业为担保、无需抵押物的“光伏贷”已经累计发放超16亿元，户数超1.1万户。自2020年起，浙商银行与中国进出口银行开展小微企业转贷款业务，到2024年末，转贷款业务余额达到60亿元。

　　同时，浙商银行联合财通证券与杭州临平区政府合作共建数字化金融服务平台，累计接入企业近3万家，发放贷款超7亿元。按照“一县一策”“一业多品”原则，推进“山区26县”县域综合金融生态模式建设，打响“浙银共富贷”品牌。截至2024年末，“浙银共富贷”余额93.16亿元。

　　另外，浙商银行还借助数字化创新技术和互联网平台，整合客户大数据信息，结合特定场景进行大数据分析和建模，推广以“数科贷”“数易贷”“数字化合作项目”为核心的数字化产品服务体系。

　　“近年来浙商银行提出了‘善本金融’理念，把功能性放在第一位，推动金融回归初心本源。下一步，将探索把更多好的金融产品纳入进来，让普惠金融范围更加广泛、服务更加便捷。”陆建强说。